ประกันที่มากับทัวร์ คุ้มครองอะไร ต้องซื้อเพิ่มไหม

หลายคนจองทัวร์แล้วไม่เคยถามเรื่องประกันเลย เพราะคิดว่า "ทัวร์ต้องมีประกันให้อยู่แล้ว" ซึ่งก็จริง กฎหมายไทยบังคับให้บริษัททัวร์ทุกเจ้าต้องจัดประกันภัยอุบัติเหตุให้นักท่องเที่ยวระหว่างทริป แต่คำว่า "ประกันภัยอุบัติเหตุ" ที่กฎหมายพูดถึง ไม่ได้แปลว่าคุ้มครองทุกอย่างที่อาจเกิดขึ้นระหว่างเดินทาง บทความนี้อธิบายว่าประกันที่มากับทัวร์คุ้มครองอะไรจริง ๆ ต่างจากประกันสุขภาพการเดินทางที่ซื้อเพิ่มเองตรงไหน และควรถามอะไรก่อนจองบ้าง

ตามกฎหมาย ทัวร์ทุกเจ้าต้องมีประกันอุบัติเหตุให้ลูกทัวร์

พ.ร.บ.ธุรกิจนำเที่ยวและมัคคุเทศก์ พ.ศ. 2551 (แก้ไขเพิ่มเติม พ.ศ. 2559) กำหนดไว้ชัดเจนว่า ผู้ประกอบธุรกิจนำเที่ยวต้องจัดให้มีการประกันภัยสำหรับอุบัติเหตุให้แก่นักท่องเที่ยว มัคคุเทศก์ และผู้นำเที่ยว ตลอดระหว่างเดินทางท่องเที่ยว และถ้าบริษัททัวร์เจ้าไหนไม่จัดประกันให้ตามที่กฎหมายกำหนด กฎหมายให้บริษัทนั้นต้องรับผิดชอบต่อนักท่องเที่ยวเองเสมือนเป็นผู้รับประกันภัย พูดง่าย ๆ คือถ้าไม่มีประกัน บริษัททัวร์ต้องจ่ายเองแทนบริษัทประกัน นอกจากนี้กฎหมายเดียวกันยังกำหนดให้เอกสารโฆษณาหรือชักชวนรายการนำเที่ยวต้องระบุเรื่อง "การจัดให้มีการประกันภัยสำหรับอุบัติเหตุ" ไว้เป็นหนึ่งในรายละเอียดบังคับด้วย

แต่หน้าเว็บโปรแกรมอาจไม่ได้บอกรายละเอียดไว้ ต้องถามเพิ่ม

เราเปิดตรวจหน้าเว็บโปรแกรมทัวร์จีนและญี่ปุ่นที่ขายอยู่ตอนนี้หลายโปรแกรมวันนี้ พบว่าหน้าเว็บโปรแกรม (ทั้งคำถามที่พบบ่อยและตารางรายละเอียดโปรแกรม) ยังไม่ได้ใส่รายละเอียดเรื่องวงเงินหรือเงื่อนไขประกันภัยไว้โดยตรง แม้กฎหมายจะบังคับให้ทัวร์ทุกเจ้าต้องมีประกันอยู่แล้วก็ตาม ข้อมูลแบบนี้มักอยู่ในเอกสารโปรแกรมทัวร์ฉบับเต็มหรือกรมธรรม์ที่ผู้จัดทัวร์ทำไว้ ไม่ได้แสดงบนหน้าเว็บสาธารณะ ดังนั้นก่อนจองหรือก่อนเดินทาง แนะนำให้ทักไลน์สอบถามรายละเอียดกรมธรรม์ตรง ๆ โดยเฉพาะวงเงินคุ้มครองกรณีเสียชีวิต/บาดเจ็บ และเงื่อนไขที่เกี่ยวกับกิจกรรมเสี่ยงในโปรแกรมนั้น

ดูรายละเอียด 3 โปรแกรม · ปัดดู ›

 

เริ่ม 23,989

CL7ZJJ55542

TF-CSXA604 ฉางซา เอินซือ ฟูหรงเจิ้น อุทยานผิงซาน เซียนเอิน เฟิ่งหวง 6วัน 5คืน บิน Air Travel (A6) #ทัวร์ไม่ลงร้าน

• 6 วัน 5 คืน
• ม.ค. · ก.พ. · มี.ค. · เม.ย. · พ.ค. · มิ.ย. 70

• 20:15-00:5016:35-19:15
• 5 ดาว

ไฮไลต์

• เมืองโบราณฝูหรงเจิ้น
• เมืองโบราณเฟิ่งหวง (Fenghuang Ancient Town) หูหนาน
• เมืองโบราณเซวียนเอิน
• ล่องแพแม่น้ำก้งสุ่ย (เอินซือ)
• ถนนคนเดินหวงซิงหลู่

เริ่ม 23,989

ดูรายละเอียดPDF

 

เริ่ม 49,900

CL7KYU55558

KYUSHU OITA KUMAMOTO SKI SNOW FRUIT PICKING 6D 4N โดยสายการบินไทย [TG]

• 6 วัน 4 คืน
• ม.ค. · ก.พ. 70

• Thai Airways (TG)
• 3 ดาว

ไฮไลต์

• ปราสาทคุมาโมโตะ
• ช่องแคบทาคาจิโฮะ (Takachiho Gorge)
• บ่อน้ำพุร้อน (JIGOKU MEGURI)
• วัดนันโซอิน
• กันดั๊ม ปาร์ค ฟุกุโอกะ (Gundam Park Fukuoka)

เริ่ม 49,900

ดูรายละเอียดPDF

 

เริ่ม 29,888

CL7KTO55932

Good vibe snow show time TOKYO FUJI FUJITEN KAWAGUCHIKO CRUISE

• 5 วัน 3 คืน
• ม.ค. · ก.พ. · มี.ค. 70

• 23:50-08:0009:15-14:45
• 3 ดาว

ไฮไลต์

• ลานสกี ฟูจิเท็น
• ทะเลสาบคาวากูจิโกะ
• สวนโออิชิ
• วัดอาซากุสะ
• ย่านคาวาโกเอะ

เริ่ม 29,888

ดูรายละเอียดPDF

ประกันอุบัติเหตุที่มากับทัวร์ คุ้มครองอะไรบ้าง

ตามนิยามที่สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) ใช้อธิบายผลิตภัณฑ์ประกันภัยอุบัติเหตุเดินทาง ความคุ้มครองหลักครอบคลุมกรณีต่อไปนี้ ซึ่งต้องเกิดจาก "อุบัติเหตุ" เท่านั้น

• เสียชีวิตจากอุบัติเหตุ
• สูญเสียอวัยวะ สายตา หรือทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงจากอุบัติเหตุ
• ค่ารักษาพยาบาลที่เกิดขึ้นเนื่องจากอุบัติเหตุระหว่างเดินทาง

ประกันประเภทนี้ยังมีข้อยกเว้นความคุ้มครองมาตรฐานทั่วไปด้วย เช่น ไม่คุ้มครองอุบัติเหตุขณะเล่นหรือแข่งกีฬาอันตราย ขณะขับขี่หรือซ้อนรถจักรยานยนต์ หรือขณะโดยสารเครื่องบินที่ไม่ใช่สายการบินพาณิชย์ เพราะฉะนั้นถ้าโปรแกรมมีกิจกรรมเสี่ยงเพิ่มเติมอย่างเล่นสกีหรือกีฬาผาดโผน ควรถามผู้จัดทัวร์ให้ชัดว่ากิจกรรมนั้นอยู่ในความคุ้มครองหรือไม่

ประกันอุบัติเหตุ vs ประกันสุขภาพการเดินทาง ต่างกันตรงไหน

พูดให้ง่ายที่สุด: ประกันที่มากับทัวร์เป็น "ประกันอุบัติเหตุ" ตามชื่อ คือคุ้มครองเฉพาะเหตุที่เกิดจากอุบัติเหตุเท่านั้น ไม่ใช่ประกันสุขภาพที่ครอบคลุมการเจ็บป่วยทั่วไประหว่างทริปหรือโรคประจำตัวกำเริบ ส่วนเรื่องอื่นที่คนมักเข้าใจว่าทัวร์รวมให้ เช่น ค่าชดเชยเที่ยวบินล่าช้า/ยกเลิก หรือกระเป๋าสัมภาระหาย/เสียหาย มักเป็นความคุ้มครองของ "ประกันภัยการเดินทาง" ซึ่งเป็นผลิตภัณฑ์คนละแบบ และไม่ได้บังคับว่าต้องมากับทัวร์

ต้องซื้อประกันเพิ่มเองไหม

ไม่มีคำตอบเดียวที่ใช่กับทุกคน แต่มีสถานการณ์ที่ควรพิจารณาซื้อประกันการเดินทางเพิ่มเติมเอง นอกเหนือจากประกันอุบัติเหตุที่ทัวร์จัดให้ตามกฎหมาย

• มีโรคประจำตัว หรือพาพ่อแม่ผู้สูงอายุไปด้วย ที่เสี่ยงต้องรักษาพยาบาลเรื่องเจ็บป่วย (ไม่ใช่แค่อุบัติเหตุ) ระหว่างทริป
• โปรแกรมมีกิจกรรมเสี่ยงเพิ่มเติม เช่น เล่นสกี กิจกรรมกลางแจ้ง ที่อาจเข้าเงื่อนไขข้อยกเว้นของประกันอุบัติเหตุมาตรฐาน
• อยากได้ความคุ้มครองเรื่องเที่ยวบินล่าช้า/ยกเลิก หรือกระเป๋าสัมภาระหาย ซึ่งประกันอุบัติเหตุไม่ครอบคลุม
• อยากได้วงเงินคุ้มครองที่สูงกว่าที่ผู้จัดทัวร์กำหนดไว้

ถ้าตกอยู่ในข้อใดข้อหนึ่งข้างต้น แนะนำให้สอบถามรายละเอียดกรมธรรม์ของประกันที่ทัวร์จัดให้ก่อน (วงเงิน เงื่อนไข ข้อยกเว้น) แล้วค่อยตัดสินใจว่าจำเป็นต้องซื้อประกันการเดินทางเพิ่มเองหรือไม่ บทความนี้ไม่ได้แนะนำบริษัทประกันหรือราคาเจาะจง เพราะแต่ละกรมธรรม์มีเงื่อนไขต่างกัน ควรเทียบความคุ้มครองให้ตรงกับความต้องการของตัวเองอีกที

ที่มา: ข้อบังคับเรื่องประกันภัยอุบัติเหตุสำหรับธุรกิจนำเที่ยว จาก พ.ร.บ.ธุรกิจนำเที่ยวและมัคคุเทศก์ พ.ศ. 2551 มาตรา 26(9) และมาตรา 34 (แก้ไขเพิ่มเติม พ.ศ. 2559) เผยแพร่โดยกระทรวงการท่องเที่ยวและกีฬา · นิยามความคุ้มครองประกันภัยอุบัติเหตุเดินทางจากสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) · ตรวจหน้าเว็บโปรแกรมทัวร์ที่ลิงก์ไว้ทั้งหมดบนเว็บคอมฟี่ทัวร์ ณ วันที่ 27 ก.ย. 2569